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doudou10722
王子 | 2009-2-12 13:05:35

1997年中國信託率先展開核心系統轉換之後,今年將再引爆一波核心系統轉換熱潮,其中包括新光人壽、元大銀行、國泰世華銀行及中國人壽等,都有相關的轉換計畫。

近來,許多企業因為金融海嘯疲於奔命,緊張的氣氛劍拔弩張。然而,對於部分金融業者來說,忙碌的還不止於此,因為今年度還有一件非常重要的事必須完成,那就是「核心系統轉換必須如期且順利」。而即將在近期內完成核心系統轉換的金融業者至少就有3∼4家,其中,包括新光人壽、元大銀行、國泰世華銀行及中國人壽等,再次掀起金融業核心系統轉換的高峰。

3家金融機構的核心系統轉換進度
以新光人壽來說,就計畫在農曆春節期間完成核心系統轉換;緊接在後的是,即將在2月底進行核心系統轉換的元大銀行;除此之外,國泰世華銀行也邁入模擬測試階段,同時並計畫在5月正式上線;而中國人壽則是採取分階段轉換的做法,逐步完成核心系統轉換,依據中國人壽的規畫,最終將在2011年完成核心系統轉換。

新光人壽資訊長陳昀利表示,在經過長時間的努力之後,新光人壽的核心系統終於要正式上線了,根據現階段的情況來看,一切將能如期並且順利完成。事實上,新光人壽因為曾經有一次核心系統轉換失敗的經驗,因此這一次能否順利完成核心系統轉換,分外引人注目。

幾年前,陳昀利接任新光人壽資訊長,其中一個重要的任務,就是核心系統轉換,陳昀利到職後,再次啟動的核心系統再造專案,一直是外界檢驗陳昀利能否坐穩資訊長寶座的焦點,如今,總算是一步一步就快走到終點了。

相較於上一次的核心系統轉換,新光人壽這一次的轉換工程,最大不同是在套裝軟體上進行必要的客製化,有別過去完全客製化的做法。陳昀利表示,核心系統再造本來就有它的難度,加上新光人壽從公司成立的第一天開始,就是以客製化的方式,量身打造所需要的系統,這樣的情況下,任何一個現有的解決方案,都不可能直接拿來替代既有的系統,因此,客製化是必要的,但是,為了盡量縮短核心系統的開發時間,新光人壽決定直接採購套裝軟體,然後進行必要的客製工程。

事實上,除了新光人壽以外,即將在今年完成核心系統轉換的元大銀行以及國泰世華銀行,都同樣是在套裝軟體上進行客製。元大銀行資訊部協理陳秀美指出,原本元大銀行所使用的系統已經非常老舊,不論是系統效能或是功能面的擴充,都遭遇到非常大的瓶頸,因此,才會決定開發新的核心系統。

目前元大銀行的新核心系統開發,已經邁入平行測試階段。陳秀美指出,元大銀行的新核心系統開發,是在去年8月下旬進展到平行測試階段,然而,那個時候的平行測試,還只是停留在假日才做平行測試,隨著新核心系統的開發越來越成熟,平行測試的做法也開始慢慢轉變,進而從每3∼5天做一次平行測試,一直進展到目前是每天做一次,也就是說,每天下午3點半結帳之後,所有的分行營業單位,必須要把當日的營業資料,再一次輸入到新核心系統中,然後進行相關帳務處理的整體測試,藉以驗證測試環境的資料,是否與正式環境的資料一致。

陳秀美指出,2月底元大銀行將會正式轉換核心系統,之所以會選擇在2月底,主要是因為2月底「正好月底又是假日」,一般來說,因為核心系統轉換工程茲事體大,至少都需要1∼2天左右的時間才能完成,因此,不論任何一家金融業者轉換核心系統都會挑選假日,然而,對於元大銀行來說,因為新舊核心系統的會計規則以及產品編碼等都不同,因此,在月底進行核心系統轉換,相對會讓會計帳切割變得比較容易。

元大銀行的新核心系統,主要是以Unix搭配BANCS,陳秀美指出,依據過去在台北富邦的核心系統轉換經驗來看,元大銀行的核心系統轉換,保守估計仍舊需要1天半左右的時間才能完成,屆時,所有的自動化服務,例如ATM等都會中斷服務,直到新的核心系統上線啟用。

目前除了新光人壽及元大銀行的核心系統轉換,已經邁入尾聲階段以外,國泰世華銀行也即將在5月啟用新的核心系統。國泰世華銀行資訊長章光祖表示,國泰世華銀行的新核心系統轉換,目前已經進行第3次的全行模擬測試,預計第2季如期上線沒有問題。

國泰世華銀行的核心系統轉換,其實也是一波三折,幾年前的評估作業中斷之後,直到2005年4月才又再度展開,不過,由於銀行的核心系統轉換茲事體大,因此,不論哪一家銀行的評估過程都相當冗長,以國泰世華來說,大約就花費了2年多時間才完成評估。

對於國泰世華銀行來說,核心系統轉換的目的,無非是要解決整體系統架構的問題,以入/扣帳的問題來說,以往因為每個應用系統的開發時間不同,所以,不同的交易都各有不同的入/扣帳機制,而新的核心系統將會把入/扣帳統一在系統前端的外圍處理,這樣的轉變,將可提升系統的更新速度與彈性。

10年以上的產業轉換歷程
金融業的核心系統轉換,其實在1997年中國信託率先展開,過程中,中國信託歷時3年時間完成開發,斥資10億元,採用澳洲Financial Network Service主機版本BANCS系統,並且導入Deposits、Loan、Customer Information File以及Branch GL、Contingent Account等模組,成為臺灣金融業核心系統轉換的鼻祖。爾後,包括台新銀行、誠泰銀行、彰化銀行、第一銀行、日盛金控等,都相繼投入核心系統轉換的工程。

在此之前,各個金融業者所使用的核心系統,大多已經有10多年以上的歷史,幾乎是開始營業之後就沒有更換過,隨著業務種類日趨複雜,而且交易量也不斷擴大的情況下,使得核心系統逐漸失去擴充的彈性與靈活度。
除此之外,由於硬體技術的發展,也讓許多金融業者有了新的選擇,並且逐漸擺脫大型主機的束縛,進而轉換到價格更低的硬體平臺。

目前臺灣的銀行核心系統市場,大多是以國外的套裝產品居多,其中除了知名度最高的BANCS以外,包括iFlex及Temenos都有銀行採用,而臺灣本土的核心系統產品TPE2,僅有花蓮中小企銀以及誠泰銀行採用,而誠泰銀行併入新光金控之後,新光銀行也選擇以誠泰的核心系統作為存續系統。

不論是對任何一家金融業者來說,核心系統轉換都不像是一般的系統轉換那樣簡單。因為核心系統不僅攸關所有的帳務交易處理,更為複雜的是,核心與周邊系統之間的關聯性,增加了核心系統轉換的困難度與挑戰,一般來說,大多數金融業者轉換核心系統的過程,幾乎都需要2∼3年時間進行開發,然後經過各種測試之後,最終還需要停機1∼2天以上才能完成相關的轉換。文☉楊惠芬

金融業核心系統轉換大事記
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