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騎士 | 2022-9-27 16:08:11

1樓

2022年9月19日

根據主計總處統計，2020年台灣退休人數達10.3萬人，創下連續5年都超越10萬人的紀錄，顯示高齡化社會的時代已經來臨。基富通證券總經理王浩宇指出，做好退休準備，是每位國人刻不容緩的重要課題，不過，想要安穩的退休生活，應該學會兩大招術。

第一招是4%法則，由美國學者威廉．班根（William Bengen）提出，意指每年從退休金中提領的生活費不超過4%，「理論上」可以支應退休生活無虞。反過來，也可用來計算退休金該準備多少。舉例：退休後預計每月花費3萬元，一年即36萬元，除以4%，得到900萬元，就是應當準備的退休金。

然而，面對通膨高漲，「實務上」晚年仍有可能流落街頭。若每年物價以2%均速增長，退休後第一年的生活費36萬元，第二年變成36.7萬，依此循環下去，第七年超過40萬元、第十年43萬元，退休金很快將被提領殆盡。所以，光有4%法則不夠，還要慎防通膨怪獸。

如何打敗通膨怪獸？第二招，可將退休金投入變現性高，回報穩健或者能夠創造現金流的資產，如：高股息基金或債券基金。投資人可以在基富通平台上，依照投資區域、基金組別風險等級、過去績效表現等條件，篩選出符合需求的基金。

假設含息年化報酬率3%，依照4%法則提領，並以每年2%的通膨率增加，900萬元的退休金經過20年提領，還有433萬元的餘額，可持續提領到第30年，享受安穩的退休生活，不是太大問題。

王浩宇表示，台灣已邁入高齡化社會，即將步入超高齡社會，伴隨著平均壽命提高，未來活到百歲不是太大的問題，因此退休準備最怕出現三種情形：「存太少、活太久、花太快」，透過4%法則與穩健的投資方式，能夠延長退休金的使用效益，應對長壽風險。

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覺得這篇新聞把退休金規劃講解的很詳細
不僅考慮到了通膨成長還包括評估退休後生活每個月要花多少的計算

想要規劃退休投資的大大可以參考這篇的計算~