勞退基金3月虧千億退休夢恐破滅？艾倫：別被數字嚇壞，這才是致命問題

威爾斯親王 | 2025-5-31 07:23:01

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11:512025/05/30 中時新聞網旺得富理財網、李宸緯

2025年3月勞退基金單月虧損1090億元，前3個月累計虧損逾348億元，但理財專家艾倫提醒，短期虧損不代表退休危機，重點是了解制度並做好規劃。(本報系資料照)

2025年3月勞退基金單月虧損1090億元，前3個月累計虧損逾348億元，報酬率-0.74%。理財專家艾倫提醒，短期虧損不代表退休危機，重點是了解制度並做好規劃。他分享案例，如中年離婚無存款者，靠一次退生活；也有主管被詐騙積蓄歸零，仍積極規劃第二人生。艾倫強調，退休品質靠的是長期財務布局，而非虧損數字。

退休財務規劃達人、「艾倫的理財研究室」創辦人艾倫表示，當前真正的退休危機並非數字波動本身，而是勞工及民眾尚未充分理解勞退制度及個人財務規劃的重要性。

艾倫指出，儘管本月勞退基金報酬率下滑，但相較於全球股市表現，勞退基金波動幅度仍屬穩健。2025年3月台股下跌約8%，美股下跌4%，全球股市平均下跌2.5%。他強調，對於提撥勞退資金超過10年的受益人而言，短期虧損對整體退休資產影響有限；但對即將退休的勞工，短期的帳面虧損可能會直接影響退休生活品質。

艾倫分享多個真實案例，包括中年離婚且無存款的民眾只能仰賴一次性退場金維生，以及被詐騙導致多年積蓄化為烏有的主管，這些案例凸顯退休保障的基本制度只是保障最低生活所需，真正決定退休生活品質的是個人是否具備完善的財務規劃。

他進一步指出，即便是基層公務員任職至65歲，退休後每月領取5萬元以上的退休金仍有難度。勞退制度能提供的，主要是基本衣食住行的保障，若民眾期待退休生活有更高品質與目標，必須積極打造有系統的財務規劃與理財策略。

艾倫提醒民眾，退休規劃不可拖延，不能以「不知道能否活到退休年齡」為由逃避準備。建議先明確自己的工作年限及退休後所需月收入，再以保守的收益率（3%~4%）試算目前勞退資產，評估並補足財務缺口。

「退休不是制度單方面的責任，關鍵在於你是否清楚自己想要什麼樣的生活。」艾倫強調。

https://youtu.be/vWIxUuPUrhs

https://www.chinatimes.com/realt ... headl_p04&chdtv

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