教小孩記帳，怎麼開始？

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威爾斯親王 | 2011-11-15 01:08:20

1樓

作者：張瀞文

如何透過記帳教小孩理財與價值觀？如何讓煩瑣的記帳成為孩子的生活習慣？

這學期起，理財教育正式納入九年一貫課程，教育部更規劃在民國一○三年納入基測考題。「什麼是理財教育？理財教育可不可以教？」引起一陣討論。

《親子天下》專訪負責推動花旗基金會理財教育的公共事務處協理楊淑娟，她建議，父母可以透過教孩子記帳，讓孩子規劃自己的財務、審視金錢流向，建立正確的金錢價值觀。「理財教育」可以從家庭開始，從記帳做起。

Q孩子多大可以開始記帳？

A︰「記帳」這件事需要有幾個前提：第一，孩子有零用錢或壓歲錢等可自由支配的金錢；第二，孩子具備基本的加減算數能力。這大約要到國小三年級之後。

Q為什麼要教小孩記帳呢？

A︰根據花旗銀行基金會在今年六月針對高中職學生所做的調查發現，超過一半的學生覺得父母給的零用錢是「不夠的」。而身為父母，也常常叨唸孩子「很浪費」、「都不知道存錢」。到底是父母給的不夠，還是小孩花得太多？若可以記錄每次的花費，當討論零用錢到底夠不夠時，就不會是件「羅生門」了。

此外，對孩子的好處是，透過詳細的紀錄，他會知道錢花到哪裡，會幫助他認識自己的消費模式，調整自己的消費方式。父母也可以知道孩子的金錢流向，甚至進而看見孩子在乎什麼。例如，你在帳上本發現，孩子每天都要買一杯飲料。結果不是因為他喜歡喝飲料，而是因為好朋友們每天都要喝一杯，這時，我們就可以發現原來飲料是他的社交工具。

Q要如何記帳？用什麼工具？要注意哪些原則？

A︰有些人會用電腦軟體記帳，然而，記帳最重要的是方便，隨手隨時可記，一邊記帳還可以一邊思考自己用錢的方式。最好的記帳工具就是一般有橫格的本子。

記帳時，應掌握以下三個原則：

$ 分門別類：孩子年紀小，只要簡單列下日期、收入、支出、項目、結餘即可。國小高年級之後，可將項目細分成食、交通、育、樂等，並加上「想要或需要」的選項。分類精細，有助於審視消費時，一目了然。

$ 每筆消費都要記：無論金額多小都要記。

$ 定期檢討帳本：記帳的目的就是檢視花費，在發下一筆零用錢前可和孩子討論一下花費。孩子通常很難做的好，不要過度責備，因為他正在學習。

Q要怎樣讓記帳成為生活習慣？

A︰記帳雖然好處多，但是過程繁瑣，要能落實記帳，並不是件容易的事，需要父母的陪伴和鼓勵。要讓記帳成為生活的一部分，不妨試試以下三個方法。

$ 每天記帳：孩子不記帳，有時是因為時間久了，實在想不起來錢花到哪裡去。年紀愈小，愈需要父母的陪伴，每天找時間和他回想今天的花費，記錄下來。如果每天記帳很困難，一週至少要記兩次。

$ 讓孩子體驗記帳的好處：如果孩子零用錢有盈餘，幫他將錢存入銀行，讓他看見金錢增加的真實感。必要時給予一些獎勵，例如，每月帳面盈餘多少，父母就撥多少錢入戶頭，讓孩子有努力的目標。但給孩子零用錢不要和成績及家務綁在一起，小時候父母用錢控制孩子的行為，孩子長大後也會用錢控制你的期待。哪天，當你要求孩子洗碗時，他會跟你算洗一個碗多少錢，或在外打工洗一小時碗可以賺多少錢。

$ 與財務規劃掛勾：有時會碰到一些節日，花費較高，例如死黨生日、父親節、母親節等，需要提前規劃，以免透支。也可善用孩子的夢想，幫助他用計畫滿足夢想。例如他想買一台兩千元的遊戲機，父母就可以和他一起規劃，每個月儲蓄三百元，半年後就有一千八百元。另外，為了獎勵他，父母贊助兩百元，遊戲機就可到手。

Q如果不認同孩子的花費，要如何和他溝通？例如，家長認為只要球鞋夠好，什麼球都能打；孩子則認為，每種運動都應有專屬的球鞋。

A︰當孩子將錢花在你無法認同的地方，先別馬上下判斷，認為他浪費。過多的價值判斷反而使得孩子不願意讓父母知道他的花費，抗拒記帳。

有時候青少年買一雙又貴又炫的球鞋，或許是運動需要，但主因可能是尋求同儕的認同，在孩子看來這的確是「需要」；但父母可能認定這是「想要」，不同於「需要」。

為了建立良好的親子關係，如果媽媽只願意買「三雙一百元」的襪子，而孩子非「一雙三百元」的襪子不穿，那麼，媽媽就直接提供她可以接受的金錢一百元，其他不足的，孩子必須撙節花費，從現有的零用錢支出。

孩子的花費背後反應的是他的需求。當孩子用零用錢購買想要的東西，若無不法就隨他吧！父母要堅守的原則是，不讓孩子預支。如果可能，幫助他做預算規劃，完成他的夢想。