朋友的孩子已屆而立之年，收入頗豐（月薪高達6萬元），不過每個月卻還是月光族，而且也沒有結婚打算。朋友心想這樣下去不是辦法，於是出資300萬，以孩子名義買下一間二房小屋；剩餘貸款360萬，每月要支付1萬8千元房貸部份，則要求孩子要承擔起來。
房屋成交後，年輕人很開心，因為終於有了屬於自己名下的財產，從此辛勤工作變成有目標；父母則放下一個重擔，孩子總算有棲身之所，每月領到薪水會先扣掉房貸，不致於再胡亂花錢。
＊自住+投資 一舉二得
對於年輕人買進一棟房產，一向持正面看法。只要買對區域，房價長期呈現上漲趨勢，且漲幅通常會大於利息支出。先自住，不需使用後，還可以出售換現金，可算是一舉二得。
如果大房子總價高，負擔太重，可以先買小房。朋友替孩子規劃總價660萬的二房，就是一個很好的範例。擁有一個小窩，負擔卻不會太重，若是日後收入增加，或是結婚生子，房間不敷使用，還可以賣小換大。
八大行庫，2010年12月至2013年6月，共承作3,588億元的青安優惠房貸，總戶數近10.2萬戶，平均每戶貸款金額約350萬元。可見貸款300~400萬元是一般年輕人可以接受與負擔得起的額度。
＊房地產 唯一值得融資商品
一般人買房，大都會向銀行融資，且貸款期限長達二、三十年，期間要支付數十萬至上百萬元利息，許多人認為不劃算。
其實，近幾年房貸利率一直維持在1~2％低利之間，負擔不算太重；未來幾年利率若仍在低檔徘徊，自住成本加上房價長期上揚幅度，大於二~三十年利息總合的機會相對較多。
若是原本選擇二十年房貸，其間因收入減少或其他因素，導致房貸繳交困難者，也可以延長貸款年限或轉貸，將還款期拉長，藉以保住房產。
＊拉長戰線 讓錢活起來
以青安優惠房貸平均每戶貸款金額350萬元為例，利率2%計算，如果分二十年償還，每月繳款金額為17,706元，總繳款金額為4,249,440萬元；分三十年償還，每月繳款金額為12,936元，總繳款金額4,656,960萬元，三十年期房貸要多付407,520元利息。
很多人會選擇二十年期房貸，以便少繳利息；或者只要手中有錢，就會提前還清房貸。
在此提出另一個思考角度：假設選擇二十年還款期的屋主，每月還完17,706元之後，就再也沒有任何多餘的資金可以運用。若是改採三十年房貸，則每月只需還款12,936元；如此一來，每月可用資金就多出約5,000元。
多出來資金可做其他投資，例如：購買終身壽險、醫療險、年金險，或是新制退休制度自提6％退休金 …確定給付商品。
以原本購買一棟房地產的資金，靈活運用後，可以同時兼顧房產、保險、養老金理財鐵三角，如此更能增加生活保障，分散人生風險！
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