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威爾斯親王 | 2017-3-19 02:27:30

1樓

不是我不想賠你：為什麼保險公司拒賠？

2017年二月，蝶戀花遊覽車翻覆意外，造成逾30人的死亡，慘痛的損失震驚了社會，不僅讓司機過勞駕駛的問題浮上檯面，也讓主打「便宜又大碗」的廉價旅行團安全性備受質疑，眾多討論聲中，一則保險理賠爭議，透過新聞標題的聳動報導，也在短時間內引起全民的關注。

「一家4口3死，保險公司竟拒絕理賠」

新聞發布後，保險公司承擔了拒賠的罵名，立刻成為眾矢之的，即便承保的保險公司紛紛出來喊冤，金管會也以官方角度出面澄清，仍有許多民眾對於保險公司的印象大打折扣，認為即使繳了保費，也不一定在意外發生時能得到妥善的幫助。

然而，保險公司真的動不動就「拒賠」嗎？為什麼民眾常有這種觀感呢？

一般而言，保險公司絕對不會拿自己的商譽冒險，對於契約中明訂的理賠內容，一定會按約定履行，而「保險拒賠」的案例，時常是雙方認知的不同所造成的誤會。

1.沒有買到對的險種

每一種保險契約，對於承保的範圍都有清楚的界定，許多民眾在投保時，對於自己的保單不夠瞭解，卻以為只要乖乖繳保費，就什麼都能理賠，如此一來，當然會覺得保險公司「拒賠」。
以汽車保險舉例，若是只有強制險，對方的財產損失當然不在理賠範圍，而第三人責任險買的再多，也不會理賠修自己車輛的費用，因此在購買時，一定要清楚瞭解承保的範圍，才能有效保障自身的權益。

2.損失認定的認知差異

許多「保險拒賠」的案例，皆是雙方在損失的認定上有所差異，造成保險理賠的金額，與期待的有所落差，因而被衍生為「拒賠」。

舉例來說，當車禍事故發生，造成對方受傷，對方就醫後要求治療費用3萬元，但實際提出的醫藥費相關單據，卻只有1萬元的金額，則一般保險公司僅會理賠1萬元，不會按求償金額照單全收。保戶期待保險的理賠能完全支付和解的金額，但保險公司則是按保險契約履行，依據各項相關證明來理賠，因此常造成保戶的誤會。

3.對除外不保事項不瞭解

以車險為例，通常無證、非法證件駕駛，酒駕等情況下發生的事故列入除外責任，不會理賠，並且若有其他不保的項目，也會在保險契約中載明。另外，車禍受傷後的治療，無論中西醫，只要是合格的醫療院所開立的單據都可以申請，但未經政府核可立案的民間療法、跌打損傷等，就不在給付範圍內，若在投保時沒有清楚瞭解不賠的項目，日後就容易出現「保險拒賠」的誤會。

總而言之，在投保時，一定要清楚瞭解保險契約的內容與保障的範圍，對於不保的事項，也要有一定的概念，才不會到意外事故發生後，才發現保障範圍根本不夠，最後要自行承擔風險！
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作者: frankincense