爛頭寸多國銀存放比探新低

皇帝 | 2021-2-1 09:38:28

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爛頭寸太多，銀行存放比降至史上新低，根據金管會資料，國銀存放比僅71.3%，刷新歷年新低紀錄，閒置資金太多，銀行獲利面臨挑戰，紛紛採取擴大投資股債、衝刺手續費收入等對策因應，金管會也採取緊盯市場風險等三大監理重點。

根據金管會資料，去年11月底止，本國銀行存款餘額44兆元，放款則是31.3兆元，存放比（放款占存款比率）降至71.3%。存放比愈低，代表銀行閒置資金愈多。

其中金控下銀行存放比更低，僅70.2%，非金控銀行則是74.15%。若以公、民營銀行來看，公股銀行存放比74.36%，非公股銀行相對低，僅68.51%。

官員表示，去年存款跟放款都大量增加，去年前11月存款比前年底暴增3.18兆元，遠超過放款的1.69兆元，使得存放比降至新低。

銀行業者說，全球寬鬆貨幣政策、台商回流，加上壽險海外投資匯回、儲蓄型保單無法再吸金，都是讓銀行成為強力吸鈔機的原因。

存款太多，利差又低，讓銀行獲利面臨更大挑戰，業者表示，存款跟放款差距高達12.6兆元，銀行必須設法為這龐大的資金找出路。

包括第一，擴大國內放款，有些銀行鎖定中小企業，有些則努力拓展大企業放款，去年原本還有土建融可去化資金，現在打炒房政策下，得另尋資金去化管道。

第二，增加投入股債等投資操作規模，讓資金運用更有效率。銀行高層表示，資金太多，有些銀行沒那麼多專業投資操作人才，為追求最多獲利，只好擴大委外代操規模。也有銀行藉此機會配合政策增加ESG投資。

第三，設法增加手續費收入。業者表示，利息收入、投資收益及手續費收入，是銀行三大主要收入來源，不少銀行規劃在今年2月底前，搶送件跟金管會申請第二批高資產客戶財管業務。

面對存放比降至歷史新低，知情官員表示，監理機關也將特別關注可能產生的風險。包括第一，銀行投資操作更多，要更加注意市場風險。

第二，銀行為賺取更多收益，客戶存款會建議轉往理財產品，監理上也要注意相關作業風險。

第三，鼓勵銀行推動業務數位化，有助降低成本，對於數位轉型過程中面臨的法規障礙，業者可提出建議，金管會也會檢討鬆綁。