理財6招新鮮人存第一桶金

王室 | 2013-8-7 10:49:54

1樓

又到了畢業季，大批社會新鮮人將投入職場，這些人很多都是投資的新鮮人，如果想在「低起薪、高物價」時代早點存到人生第一桶金，建議在領到第一份薪水後要開始學習理財，蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，不妨善用蘇黎世的變額年金保險做為保險理財工具，並掌握「理財觀念六字訣」，將可讓自己在未來繳出亮麗財富成績單。

觀念一是「一」定成功。珍惜金錢是新鮮人理財的第一步，湯維華指出，新鮮人首次有固定可掌控的金錢，若缺乏自制力很容易流於浪費，因此，強迫自己至少每月提撥一成的薪水投入儲蓄或投資，透過定期定額投資，輔以自動扣款機制，更容易克服人性的弱點而長期執行，讓小錢累積成大錢。

觀念二是理財「二」勢利。湯維華表示，決定理財成果有兩個很重要的因子，分別是時間及複利，可透過七二法則算出在不同的報酬率下，讓本金成長一倍的時間，公式為72除以年報酬率。舉例來說，若選擇年報酬率為2%的工具時，從100萬元累積到200萬元需要36年 (72÷2%)，若投資報酬率是9%，則時間縮短為8年 (72÷9%)，由於社會新鮮人具有年輕的優勢，不妨選擇像投資型保單此種具成長性的金融商品，提升投資成果。

觀念三是貨比「三」家。消費也是理財一種，貨比三家，投資前做功課多比較，也可省下費用，湯維華以購買投資型保單為例，一般投資型保險常見的作法是會收取前置保費，扣除一定比例之後的費用才會進入投資帳戶，前幾年保險參與投資標的金額較低，部分變額年金保險屬於後收型，保費100％先行投入，可在保費投入前期以更多的保險獲利機會。

觀念四是「四」季檢視。許多社會新鮮人買了金融商品後就放著不去理，這樣其實有風險，隨著投資市場趨勢變化，湯維華建議，必須要每季定期檢視投資成果，並適時調整標的，才會有好的投資報酬率；

觀念五是「五」路財神。湯維華指出，社會新鮮人事業剛起步，暫時沒有能力將錢分散於基金、股票或房地產等眾多的投資工具，建議可透過變額年金所連結基金標的，分散在不同的幣別、地區、產業，如此一來，就像有五路財神庇佑般地多處逢源，也避免因單一投資標虧損，而降低整體獲利。

觀念六、眼觀「六」路。掌握市場趨勢，才能舉一反三贏得先機。湯維華建議，社會新鮮人應充實理財知識，舉凡參加投資理財講座、諮詢專業人士、涉獵財經報紙、書籍等，皆能提升投資專業能力；而平日可多下功夫查詢投資標的所公佈的訊息，掌握投資標的現況，才能投資致勝。另外變額金著重於長期資金的累積，具有強迫儲蓄的功能，因此若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金，因為提前解約可能會有解約費用產生。

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