台幣貶值手上有期滿的美元儲蓄型保單怎麼思考運用？

騎士 | 2023-11-7 14:24:16

1樓

林帝佑·百萬小資女
2023年11月3日週五下午6:25
台幣貶值手上有期滿的美元儲蓄型保單怎麼思考運用？

台幣貶值手上有期滿的美元儲蓄型保單怎麼思考運用？ (Nutthaseth Vanchaichana via Getty Images)
近期台幣走弱，1美元兌台幣的匯率又來到32元以上的價位，這個匯率水準是去年底、也是2017年的「低點」（詳見圖1）（美元兌台幣匯率的圖，往上走是台幣貶值、往下走是台幣升值，故此處用低點陳述）。於是，佑佑突然想到，我十多年前買的美元儲蓄型保單好像應該來盤算一下，因為這是我手上最大筆的美元資產，畢竟你不理財、財不理你，放了這麼久，重新評估狀況也是合理的吧！

先說明，十多年前我完全不懂投資，當時是想要強迫自己存錢，所以雖然儲蓄型保單兼具壽險功能，但我未將這部分考慮進去。

我在2011年的時候，買了2張一樣的儲蓄型保單，唯一的差別是保額，大約相差1倍，會這樣配置，是想著如果將來期滿要解約，可以依照當下的需求額度選擇其一解約，彈性比較高。

比較資金效率，發現儲蓄險小小勝出
那麼，現在該如何評估？我先思考的是，同樣幾乎沒有風險的狀況下，這筆美元放在哪邊比較有效率？近來美元定存的利率大幅升高，根據台灣銀行10月22日公布的美元定存1年期為3.85%。表示你將1萬美元放在美元定存，1年後可以領回385美元的利息。

那假設我現在的儲蓄型保單解約金剛好也是1萬美元，而我現在不解約，再放一年會變成多少呢？我的儲蓄型保單是固定利率型，所以哪一年解約，可以領到多少解約金都清清楚楚，我發現我若再放一年，這筆1萬美元會長大395美元，換句話說，報酬率是3.95%。

比較後，看起來是放著不要解約比較好一點，可是，不要忘記這是美元資產。長期在台灣生活，對我來說，最終外幣都要兌換回台幣才能使用，所以現在看到匯率來到5年的低點，佑佑有些心動想要換回台幣做其他投資。

美元商品需考量匯率風險，此時可多關注匯率走勢
如果現在解約，當覺得台幣已經貶值的差不多時，就可以分批彈性地將美元換回台幣，不必等解約還要跑流程。反正拿回來，就算先放在定存，利息也幾乎一樣，等於沒有損失利息。

有朋友建議保單解約後，拿回美元直接投資其他的美元商品，也不是不行，但同樣的問題來了─匯率；也有人說，可以留期滿的儲蓄險當備用金，但我已有留存台幣的備用金，所以這也不在我的考量範圍。

以上，是佑佑的思考過程，強調一點，每個人的狀況不同，對外幣商品的接受度也不一，而且我的保單跟你的肯定也不一樣，只是要說明，現在美元兌台幣的匯率來到5年低點，當然不知道它會不會更低，但我認為現在很關鍵，如果你有美元資產，且跟我一樣想要換回台幣的話，現在最好多關心匯率走勢，伺機找到好時點。

台幣近來走弱，兌美元來到1比32元以上的價位