很多朋友很關心境外的定期定額基金平台與國內的定期定額基金有什麼樣的不同。我想，首先要了解定期定額的核心精神，以及投資者自己投資的目的，再來關心其他的問題，會比較有意義。
　　市場上目前的境外基金平台AIIT、Generil、AIG、AVIVA......等定期定額的核心精神都一樣，平台上頭所架的子基金也差不多，所以，
就AIIT為例來說明。
　　AIIT的定期定額平台，其精神就在退休規劃及子女教育金的規劃。這些規劃，一般而言都不甚緊急，卻很重要。因此，這類基金平台都設有閉鎖期，設閉鎖期是為讓投資人能發揮定期定額之核心精神，達到當初設定的金額或時間（可以視為退休時）才去動用，其目的在使得資金在透過時間與複利加乘下所產生的效果，來保障退休時不虞匱乏。閉鎖期過後，便可依個人的需求，來決定提領與否。

　　中長期看好但短期波幅較大的基金，因微笑曲線的關係，較適合用來定期定額。然而所謂「花無百日紅，人無千日好。」如果一檔定期定額基金在剛投資時的確很不錯，但經過了世事變遷後，該基金已成明日黃花了，那就註定了要轉換基金的命運了。轉換，就有成本，長久下來並不低，所以，如果有一個平台，提供我們組合基金、免費轉換基金、守住不小的既得報酬，對於投資者的確是較有利的。

　　這類基金，便提供了這樣的好處，這是國內的定期定額基金較缺乏的。更何況，全球有十萬多檔基金，標準普爾上頭也有八萬多檔，台灣則僅見一千多檔，真正好的基金到底在哪裡？已是昭然若揭。

　　而且，這類基金在投資者身故時，基金公司會多送總淨值的紅利，將基金包裝成保險理賠給受益人，可以有稅務規劃的功能，還可以同時做好做海外信託，對資產的轉移更具效率。
　　至於費用方面，其實不管海內外，成本都不低。為何國內可以打折？那是因為國內買基金都是透過付委託的機制來下單，而境外基金是直接向基金公司下單的。
其差別如下：
複委託機制：一般在銀行買基金的狀況
　　投資者須在銀行的指定用途信託帳戶開戶，再由信託帳戶代客戶下單。基金公司發出的受益憑證是給銀行的，再由銀行發給投資者信託憑證。如此一來，投資者要贖回，就只能回到原開戶銀行，因為基金公司並不認識投資者。

　　銀行要代理基金，很多都會向基金公司包量，為了達到績效，多會以折扣並且贈送東西來吸引顧客，然而卻未告知投資者，指定用途信託帳戶是要收管理費的。而且，基金公司所要扣的必要費用，也是一樣都不少。

直接向基金公司下單：
　　跳過銀行，投資者可以直接拿到受益憑證，可以在地球上的任何地方辦理贖回。或許手續費貴了些，卻少了信託帳戶的管理費。這一來一往，投資者所要負擔的費用也差不多。

　　一分錢一分貨，好基金成本多數不低，但相對績效也更令人滿意。

　　雖然這類平台很好，但投資者要小心的，是顧問或顧問所屬的公司，是否有很好的專業與負責任的態度，來為投資者恰當的組合基金，並適時做好基金的轉換。這很重要，否則再好的平台，也會因不當的配置而一敗塗地。

　　就AIIT、Generil、AIG、AVIVA......等境外的定期定額基金平台而言，我較推薦 AIIT!!
原因如下：
1. 業界稱呼：上述幾種儲蓄計畫，事實上都有商品名稱，但在業界只要講到國外儲蓄計畫，我們一般都直接用公司在稱呼，其中唯獨AIIT是一個信託帳戶，其他都是人壽保險公司，所以有很多人誤以為AIIT是一家公司，那是根本沒搞清楚狀況。

2. 商品結構：商品內容結構其實大同小異，只是各自用不同的名詞與定義來收取管理費及行政費，也都有供款閉鎖期。有些公司商品的閉鎖期是18個月，而這18個月的供款金額在第19個月後是完全不能動用的，一直要到契約滿期才能拿回去，而AIIT的閉鎖期是24個月，但25個月後前兩年的供款金額是允許被動用的。

3. 引進窗口：除AIIT是從美國直接代理引進外，其餘商品皆由香港的資產管理公司間接代理引進。基本上這對客戶的投資權益並沒有太大影響，只是會有後續服務中斷或換手的問題產生。

4. 帳戶屬性：除了AIIT是在美國德意志銀行設立的獨立信託帳戶外，其餘6家都是附屬在保險公司底下的獨立投資帳戶，就像國內投資型保單及分紅保單在保險公司各有獨立帳戶在計算，這些帳戶都屬於保險公司的資產，而AIIT獨立信託帳戶則是屬於所有投資人的獨立資產。有保險公司背書就一定妥當嗎？儘管有人打著全球第幾大的保險公司，在日本超過百年的保險公司都倒閉了，世事無常，我們對過去看得很清楚，但是我們看不到未來的變化。

5. 投資連結：7家儲蓄計劃都是連結全球大品牌的基金公司投資，在投資期間投資人的資金都到基金公司去了，所以平常儲蓄計畫的帳戶中根本沒有資金存在，儲蓄計畫帳戶只是在提供基金換換時的一個轉換點而已。所以投資人要怕，應該是要擔心基金公司倒了或基金被清算怎麼辦？不過這點又似乎沒有人會擔心太多。

6. 網路功能：AIIT的客戶管理網站功能完整且強大，提供英、萄、西、中四種語言介面，有線上基金轉換、投資績效查詢、每月所有基金績效報表、變更供款方式、各式服務表格下載、所有費用扣除明細查詢...等，有了這個，投資人幾乎都可以不需假手他人而高度掌握投資時效性。這是其他6家公司的網站所無法比擬的，要不就是號稱得獎的英文網站，這不符合國人的需求。