退休財務規劃不可忽略的意外花費

侯爵 | 2012-6-11 00:33:08

1樓

有些人視退休為放鬆身心的機會，有些人用大把時間計劃全球旅行。總之，退休是要花錢的,而且有些支出是計劃之外的。投資專家列舉了退休預算中非常實際卻常被忽略的五項費用。好消息是這些費用幾乎都與人們活得更長、更健康的社會趨勢相關。

(1)人們更長壽了：1975年美國人的平均壽命是72.6歲，2007年則高達77.9歲。如今活到八九十歲，甚至一百多歲的大有人在。但退休年齡卻一直停留在65歲，這意味著很多人退休的年限比工作時間長。

退休預算規劃應該存多少錢？個人必須清楚認識，可能需要靠這筆錢維持25、30年、甚至更長的生活，所以需要積存的退休金不是一筆小數字。加上在經濟疲軟，公司裁員的政策中，被迫提前退休也是另一個需要考慮的因素。

(2)成年子女面臨經濟問題：根據美國勞工局（US Bureau of Labor statistics）公佈的數字，25歲到34歲人口中有360萬人處於失業狀態，意味著如果您現已退休，可能見到成年子女回來向您要錢渡過難關。即便是成年子女住在家中也是要花父母的錢的，這體現在食物和水電費上。您可能還得承擔他們一部份的債務，幫助他們緩解經濟上的壓力。

為了保證退休金不過度縮水，又給兒女一定的支援，專家建議設定金額底線，並且與兒女就住在家中的時限達成一致。

(3)稅率增高和通貨膨脹：本次經濟衰退，奧巴馬總統（Barack Obama）批準的救贖經濟數目將通過徵稅來償還，所以往後稅率只會提高。但這只是吞噬您退休金的一種方式。很少有人意識到退休後從事半職工作，政府可徵收高達85%的稅，重重的影響您的社會保險收入( Social Security payment)。

記住，您現在存的錢在將來退休時也可能因為通貨膨脹造成嚴重損失。

(4)醫療和牙科費用：隨著年齡增長，收入呈下降趨勢，但醫療支出會相對增加。

雖然不清楚新通過的醫療改革對眾多享有聯邦醫療保險（Medicare）的年長者會有甚麼影響，但醫療費對任何人都將是一筆十分昂貴的費用。如果患上慢性病需要持續治療，或有必要住進養老院，都需要現在開始存錢，以防萬一。

另一項經常被人們忽略的是牙科醫療費用。年紀增長，簡單的補牙可能無法解決問題，而牙科手術費通常很貴。多數退休者沒有牙科保險，即便有，能通過保險報銷的比例也不高。如果您沒有省錢的習慣，現在就開始用牙線吧。

(5)老房子的修繕費：通常無法預知甚麼時候需要修房和修車。為了避免退休後發生意料外的支出，最好在退休前就把主要傢俱進行換新並且完成大的維修工程。房子越老，修理費越高。為了避免這種高價花費，有些人換成小房子，或者選擇價格便宜的地區。

如果您擁有兩輛汽車，考慮在退休時賣掉一輛。如有可能，將兩輛車都賣掉，買一輛二手車，節省汽車登記、牌照等費用。另外，向同一家保險公司購買房屋和車輛保險，可以節約高達15%的保險費。