最近有親友至中華郵政洽詢兒童保險相關事宜。自多年前郵局推出的吉利保險以來(現在還有)，我對於該處販售之類似商品的低利率不感興趣，但也不至於排斥。剛好藉由此機會看看中華郵政在壽險商品的包裝與銷售是否進步，抑或退步，希望研究出來的結論不會令心動者，或持有者心碎。以下為綜合評析，以「中華郵政合家歡增額保險」為例。
1.參考依據：
http://www.post.gov.tw/post/inte ... E-BAFD-017E0D7B05AE

2.範例顯示：30歲女性年繳保費24987元，基本保額10萬元，於保險年度10年後(與親友所述12年不符!!)，亦即40歲仍生存，依約保險公司必須支付16萬元，合約至此終止。
此外，契約有效期間如遇身故或全殘情事，則依該保單年度對應之保險金額給付(例：34歲身故或全殘，可領回13萬)，合約至此終止。

3.經與業內人士查證，依契約內容規定：被保險人未滿16歲者，如發生身故或全殘情事，不得向保險公司申請該保單年度對應之保險金額給付，僅能依據身故當時之基本保額退還「所繳保險費」並加計利息(2.25%)，合約至此終止。

4.參考項次2，契約有效期間合計繳費149922元，以期滿領回16萬試算，年化報酬率(IRR)僅0.87%，低於現行定存報酬率(1.37%)。
換句話說，如將該金額轉入定存計息，10年後(40歲)即可領回166075元，增額意義何在 (有沒有搞錯!!?)。
5.結論：綜上所述，該商品設計有嚴重的缺陷，既無法突顯被保險人遭逢巨變的人身保障，亦無法滿足要保人財產增值的最低訴求，報酬率甚至低於無風險利率(定存利率)，可謂失敗中的失敗。
6.建議：有錢不是這樣花的，參考定存、全球型債�(美元)、大型權值股等會比較務實。
7.延生學習：以我經手的齡嫣教育基金為例，持有國泰金自103.11.24(49.8元)至104.4.27(55元)，年化報酬率達24.7%，而且經評估該時期之投資標的風險極低，適合中長期持有與操作。現在金融商場上充斥著假專業之名，行不當斂財之實的宵小企業，為寶寶著想的爸媽們請睜大雙眼。