外幣保單熱賣大數據揭露世代差異年輕小資愛投保這種

王室 | 2019-3-19 23:08:49

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今日新聞NOWnews
記者顏真真／台北報導 2019年3月19日下午12:22

▲外幣保單大熱賣，大數據揭露世代差異，年輕小資愛期繳，中壯三明治族愛投資，熟齡族愛躉繳。（圖／台灣人壽提供）

根據金管會統計，去（2018）年外幣保單全年新契約保費收入達新台幣6179億元台幣，年成長22%，其中美元保單熱賣約5294億元，占比達85%。不過，壽險業大數據分析發現，保戶配置外幣商品時會隨著不同的年齡階段而有所差異，年輕小資愛期繳，中壯三明治族愛投資，熟齡族愛躉繳。

台灣人壽大數據團隊針對持有外幣保單商品進行客層分析，結果發現40歲以下的客層配置外幣以期繳商品比例較高，達34%，其中又多以從事新聞及旅遊職業保戶為主，可能是因其工作性質常接觸全球性資訊，對全球市場及外幣接受度高。

至於40至60歲間的客層則偏好配置投資型外幣保單，持有比例約41%，以文教及服務業比重最高，此族群在穩定薪水收入的基礎下，積極規畫投資型產品來快速擴充資產。而對已累積一定資產規模的60歲以上客層則以持有外幣躉繳型保單比例較高，約19%，高於其他客群。

台灣人壽表示，利用外幣保單做資產規畫時，由於商品種類、繳費方式及幣別選擇多元，民眾可依照自身需求做規畫，若擔心外幣保單的匯率風險，建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。

以年輕小資族來說，台灣人壽建議趁年輕投保可擁有較長的時間累積資產，同時因此階段正值買房、結婚、育兒等人生大計，經濟負擔較重，可選擇分期繳方式亦可分攤保費負擔，以存小錢滾大錢，透過時間累積優勢來做長期資產規劃，建議可考慮6年期以上的「利率變動型壽險」。

至於中壯三明治族，台灣人壽表示，此時期正處於人生的責任高峰期，身為家中經濟支柱的三明治族群，不但要照顧家中長輩，還有小孩，除有高額壽險保障的需求外，還需為自身退休規畫做準備。若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障，建議選擇「投資型壽險」商品，提早為退休做規劃，同時也給家庭一份經濟安全的保障。

對於熟齡族，台灣人壽認為，由於此年齡區間的客戶多已準備或已經退休，因此首重在安全、穩定的基礎上一次投入資金，建議可利用短年期繳費的「利率變動型」商品與連結6年目標到期債券型基金商品比較適合此族群，一方面可穩健增長資產，另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。