清零變共存…防疫保單賠到脫褲！金管會出手為產險止血

皇帝 | 2022-5-2 10:39:48

1樓

新冠肺炎確診者即將突破9萬人，牽連防疫保單岌岌可危。金管會1日出具報告，首度承認疫情風險轉變，已超出防疫保單設計時的風險承擔量能，在確診數持續攀高、理賠支出「鉅幅增加」下，金管會首度實話實說：「保險公司資本適足率將面臨挑戰」，即各公司恐有增資壓力。

簡單說即防疫保單可能讓不少產險公司賠到脫褲，甚至虧損、影響資本適足率，這時候產險公司必須增資，如果增資不成，即有可能關門。

金管會並定調四大方向，一是防疫保單核保、續保及理賠爭議，回歸各公司核保政策及保單約定辦理；二是請保險公會對防疫險疑義及實務問題，作通案性說明，個案爭議由金融評議中心派專人諮詢及服務；三是不能再以防疫政策改變，增加超過防疫險保單約定的額外負擔，否則將影響保險公司清償能力，對其他保單的保戶不公平；四是緊盯保險公司理賠及財務指標，且要求各公司就防疫險對財務面影響，定期向董事會提出專案報告，以利掌握公司經營狀況。

立法院財委會2日又將開會討論防疫險，金管會首度在書面報告坦言保險公司財務已面臨危機，暗示立委不要再強制要求保險公司擴大承保、保證續保及擴大理賠範圍，以免衍生金融風暴。

因為防疫政策轉變，台灣由清零走向與疫情共存，單日確診人數已暴增到上萬人，且仍持續增加，防疫保單承保風險顯著改變，超出原先保單設計時的風險承擔量，且先前確診入住集中檢疫所、防疫旅館及居家照護，都已放寬比照住院理賠，保險公司已承擔「許多超逾原保險契約約定之風險」，若再因為防疫政策改變，又擴大解釋、比照理賠，將會有保險公司面臨財務危機，因為單一防疫險理賠爆量拖垮保險公司，讓其他險種的保戶得不到理賠，將是不公平現象。

金管會亦強調，保險公司已承擔二大責任，一是從2020年開辦防疫相關險種以來，保險公司已承保上千萬張以上的防疫險，依約理賠；二是從寬理賠，即過去如確診入住非醫院或居家照護、癌症住院化療改門診治療等，保險公司已基於社會責任，從寬認定且理賠。

現在因為新冠疫情轉變，本土確診人數暴增，且金管會分析到5月1日本土病例有89,990案，確診者中高達99.72％為輕症或無症狀，同時疫情指揮中心表示，當總人口數的15～20％確診染疫，就代表台灣與病毒實質共存，目前狀況已經超出防疫保單當初設計時評估的承保風險。

面對情勢驟變，所以各產險公司現在對保單核保、續保及理賠，回歸各公司政策及保單約定，金管會不再介入作「公親」，金管會亦認為不宜再因防疫政策轉變，擴大超出保單約定的理賠範圍，否則保險公司清償能力將出問題。