LTN經濟通》錢存中國銀行看得到領不出

王室 | 2023-3-14 16:08:45

1樓

2023/03/14 07:08

中國政府修訂新規，避免資金大量外移。（本報合成，路透/歐新社資料照）

防資金外移訂新規外資恐懼加深

〔財經頻道／綜合報導〕武漢肺炎（新型冠狀病毒病，COVID-19）肆虐全球，中國堅持清零打擊外商信心、擾亂全球供應鏈，如今中國面臨經濟增長放緩，人力成本上升，市場競爭加劇，對外資的吸引力明顯不足，使各企業為了分散風險，加速「去中國化」，外資正「雪崩式」撤離中國。

為了減緩資金外流、阻貶人民幣及防範金融風險，中國政府展開一系列行動，避免企業及個人利用虛擬貨幣跨境及其他手法洗錢出境。

新興市場教父墨比爾斯（Mark Mobius）在3月初表示，他個人在上海匯豐銀行（HSBC）的基金投資款項就無法提領，而且銀行方也拿不出合理解釋。他強調，中國政府正在限制資金從中國流出，所以投資中國必須非常小心、謹慎。

去年河南村鎮銀行爆發「取款難」事件。（圖／翻攝自微博）

中國民眾提款也遭銀行刁難

其實早在2022年4月，中國爆發數千儲戶存款突遭凍結，民眾不但無法提領現金，親自到銀行想領現，健康碼還莫名被標為代表禁足的「紅碼」，這起事件涉及金額高達約400億人民幣（約1768億新台幣），引爆社會極大爭議。

7月中旬「提款難」問題持續在各大城市蔓延擴大，從北京、山東、海南到深圳等省市，先後出現多家銀行儲戶遭遇銀行儲蓄卡被凍結的情形，只能存款不能提領。分析指出，這與銀行資金流危機有關，金融機構以防詐騙名義凍結儲戶帳戶不給提款，實為爭取內部資金周轉時間。

除了中國銀行之外，中國其它大型銀行如建設銀行、工商銀行、郵儲銀行等多家銀行也有類似情況，部分支行門外，要求解凍的儲戶大排長龍。「銀行完全可以無視你的個人權益，並且配合政府，用各種理由來刁難和限制你」。這種現象使民眾對銀行信心全失。

地緣政治風險提高，各企業加速「去中國化」，將產業轉移至東南亞國家。（歐新社資料照）

地緣政治緊張資金逃出中國

自俄烏戰爭開打以來，各企業重新審視地緣政治風險，投資客為尋求分散風險，急於將財產投入有成長機會，又可避險地緣政治衝突的國家，泰國、新加坡和馬來西亞等鄰近國家成為最受歡迎的選擇。

根據2022年東協投資報告（Asean Investment Report 2022）2021年來自中國的直接投資年增率96%，達到近140億美元（約4271億新台幣），主要集中在製造業、數位經濟、基礎設施和房地產領域。此外，墨比爾斯也看好印度市場，他認為，投資人應該考慮投資印度，「印度也有十幾億人口，可以做和中國人一樣的事，做同樣的製造業」。

去年中國經常帳盈餘將從去年創紀錄的近4200億美元（約12兆新台幣）大幅縮水，進而使人民幣面臨貶值壓力，主因是中國出口因全球經濟成長放緩而持續下挫，且中國民眾在防疫解封後又大批出國旅遊，將導致資金進一步外流。

隨著投資信心動搖，企業及人民透過秘密管道將資金挪出中國。（歐新社資料照）

憂心資金將被鎖在中國外企透過秘密管道外移

由於中國經濟疲軟和美國持續升息，導致人民幣貶值，使投資人憂心忡忡。涵蓋股債市場和直接投資流動資金的中國國家金融帳戶顯示，2022年上半年就有1010億美元（約3兆新台幣）的淨資金撤離中國，此外，在中國的國際收支平衡表中被列入「誤差與遺漏」（errors and omissions）類別的，出現452億美元（1.3兆台幣）淨流出，讓經濟學家懷疑，有些資金正循非法或半合法管道移出中國。

法國外貿銀行（Natixis）首席亞洲經濟學家埃雷洛（Alicia G. Herrero）表示：「誤差與遺漏基本上反映的是居民以非官方方式移出資金，不光是外國資產經理人不再投資中國，未紀錄的資金外流也在惡化當中，隨著信心動搖，人們想把錢帶走。」

透過「地下錢莊」、海外置產、留學、換匯、不法貿易等方式都是常見資金外移手法，其中，比特幣等虛擬貨幣，由於具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流動等特點，很容易為資金外流提供便利。隨著中國資金外流加劇，賭場及地下錢莊洗錢近年來也成為中國當局嚴查的重點，該國政府下令清查澳門博彩業，圍堵政府官員和富豪洗錢通道。

私自買賣外匯成資金轉移常見手法。（彭博資料照）

重罰仍難擋資本外逃反致洗錢案大增

中國政府長期以來，對外匯的買賣實行嚴格管制，對「私自」買賣外匯等行為保持「零容忍」態度，對公民跨境現金轉移加以控制，限制1年內不得超過5萬美元。中國外匯管理條例聲稱，私自買賣外匯或倒買倒賣外匯等行為，將由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下罰金；情節嚴重者，處違法金額30%以上、等值以下罰款。即便立下如此嚴厲的規範，仍難擋資金外移。

自2021年以來，共有2起查處罰金超過1000萬人民幣（約4417萬新台幣）的行政處罰案例，2021年7月，專業文化產業公司保利文化集團因違規將境內外匯轉至境外」被處罰金2375萬人民幣（約1億新台幣）；2021年12月，美福佳業（廈門）汽車服務有限公司因「企業外匯資本金結匯行為構成非法結匯」而被處罰金2800餘萬人民幣（約1.2億新台幣）。

北美投資策略顧問Mike Sun表示，自中國收緊外匯政策以來，中國企業和個人通過地下錢莊轉移資金的情況越來越嚴重，這也是中國政府加大力度打擊地下錢莊的重要原因。

經濟前景低迷，富豪紛紛移民，中國落得人財兩失。（彭博資料照）

超級富豪加速逃離中國

《亨利全球公民報告》（Henley Global Citizens Report）估計，今年將有1萬名高資產人士離開中國，是繼俄羅斯之後最多的國家。看到嚴格的防疫限制和相關的抗議活動之後，更多的中國中產階級可能對他們自己在國內的前景也不看好。外媒報導，中國富裕階層正加快推動移民計劃，這或導致大量人才及巨額資金外流。

據瑞信集團去年第3季的報告指出，中國擁有的超級富豪人數是世界第二大，僅次於美國，超過3.2萬人擁有逾5000萬美元（約15億新台幣）的財富。另據Henley & Partners統計，去年約有1萬800名中國富人移民至海外，為自2019年以來最多。

法國外貿銀行亞太首席經濟學家Alicia Garcia Herrero表示，疫情前中國面臨約1500億美元（約4.5兆新台幣）資金外流，今年情況恐會加劇，若中國有效率地限制人民取出資金，或許外流規模不會比前幾年大，但仍會影響中國勞動力、生產率和經濟增長。

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toradora99

威爾斯親王 | 2023-3-14 20:43:27

2樓

我一向認為中國使用電子支付的習慣能有效對抗貨幣流動性的問題，因為你不用領錢，只要掃二維碼轉賬就能應付日常所需了。

信用是交易的根本，舉例台灣用現金的人很多，但市面上的現金也就那個數量，多出來的錢會回到銀行金融體系，銀行連這部分的錢都領不出來，原本還不缺錢的人也要擔心老本沒了。

去中國工作的人很多啦，我覺得既然在那邊賺錢早該知道那邊的規定，在那邊賺錢就在那邊花掉，有時想想還蠻合理的。