退撫新制自選投資年底招標

皇帝 | 2023-6-19 08:57:53

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今年7月1日起，新進公教人員將加入退撫新制，正式名稱訂為「新進公教人員退撫儲金」，採確定提撥的個人專戶制，強制提撥率為15%，預計2025年開放自主投資，因此今年底將以公開招標方式選定一家投資顧問公司，為新進公教人員規畫不同收益、風險之投資組合，並進行市場操作以達到預訂收益目標。

依照考試院規畫，公開甄選投資顧問公司，主要任務有四項：建構投資組合、訂定資產配置策略、投資標的篩選、以及績效追蹤等。委託期間最長為五年。不過相關招標細節仍有待規畫。

據推估，至2024年底、2025年初，「新進公教人員退撫儲金」規模將可達到20億元，應可提供投資顧問公司參與招標誘因，最長委託五年。

新進公教人員將加入「新進公教人員退撫儲金」，採確定提撥制，強制提撥率訂為15%，其中政府負擔65%，個人負擔35%。另外個人自提上限為5.25%。

考試院初估，至今年底預估新進公教人員約8,000人，累積儲金約4億元，規模尚小，依法將先由公務人員退撫基金管理局統一管理運用，並規畫2025年才會開放新進公教人員自主投資，亦即可以自選「保守型」、「穩健型」、及「積極型」。

退撫基金管理局表示，為順利推展個人專戶制退撫儲金業務，已委由信託銀行建置公教人員專屬之個人專戶架構，並規劃建置數位化自主投資平台。預計年底前公開招標選定投資顧問公司，借重專業機構協助設計不同收益、風險之投資組合，規劃在2025年1月1日開放公教人員於自主投資平台，選擇適合自身風險屬性之投資組合。

依公教人員個人專戶制退撫制度法律明定，一旦開放自主投資後，選擇風險程度最低的保守型投資組合，以及人生週期型投資組合內配置於保守型基金部位，以及依法規定由基金管理局代為投資的投資組合，均由政府保證收益。保證收益亦即國內六家銀行二年期定期存款利率之平均。

全教總主張，不論新進公教人員自選哪一型，政府都應提供最低保證收益。對此，考試院指出，穩健型及積極型不予最低收益保障，這是基於財務自主及風險自負原則所設計，已上路十年的私校退休個人專戶制，也採取相同設計。

考試院表示，未來基金管理局將審慎設計不同風險屬性之投資組合置於平台供公教人員選擇，提供適度保障，強化理財教育宣導，提高公教人員風險意識，建立正確自主之財務觀念，確保參加人員權益。