到底要準備多少錢才夠退休？這個問題的答案因人而異。

  根據經濟合作與發展組織（OECD）所建議，退休後的所得約以退休前所得的70%為標準。不過這只是參考，不是絕對。在正常情況下，一個人退休後的基本生活費大約在1萬元（鄉村生活）∼3萬元（都市生活）之間就綽綽有餘。不過，如果退休後想雲遊四海，每年生活費可能須額外準備30萬元以上；另外，如果不幸患有慢性病，要準備的錢可能就更多了！

退休後最難規畫的就是健康的身體，所以退休前要養成健康的生活與飲食習慣，除了不要賣命賺錢以外，最好有保健康醫療險或是長期看護險，因為即使已經很小心地維護身體健康，也難以避免一些重大疾病的降臨。


以目前台灣的各種退休制度來看，如果是公務人員，大致可以說完全沒有退休後的經濟壓力，因為其月退休金大約介於5萬∼10萬元（含公保養老給付及優惠存款利息），遠超過上述一般人的3萬元基本生活費。


如果是《勞基法》下的勞工，且有30年以上的勞保年資，每月也約有兩萬元的勞保年金。至於勞退新制所累積的退休金，雖然有兩年定存的保證報酬（約1∼2％左右），但因投資績效難以預估，如果沒有額外參加6%自提，保守估計，每月的勞退金可能只有1萬元左右，加上2萬元勞保年金，剛好達到基本的退休金門檻。因此，我建議勞工最好要參加自提，除了可享受緩課稅之外，也能提高每月約1萬元的退休金，稍稍達到消遙退休的邊緣。


但如果你希望退休時每月平均有10萬元可花，自己卻是一般勞工階級（月薪為4萬元），也沒有祖傳遺產或贈與，如此就須未雨綢繆，夢想才有可能實現。這是一個長期目標，也意味退休之前，自己就要儲蓄一筆高達2,000萬元以上的退休金。


就算從25歲開始就每月定期定額投資5,000元且年報酬率為6%，持續40年到65歲退休，也只能累積約1,000萬元。換言之，每月至少要投資1萬元以上且持續40年，才有可能實現目標。若投資時間縮減為30年乃至於20年，那麼2,000萬元的目標就幾乎難以達成了！所以，如果想過黃金般的退休生活，提早投資是很重要的事。


(作者是中華民國退休基金協會常務理事)

死薪水階級的上班族
要致富除了要有"意外"之外
就要有理財的動作才能累積財富
不然現在物價飆漲真不知要猴年馬月才能累積到豐厚的家產