常常幫保戶做保單健檢時，發現到那種年繳保費好幾萬塊的，往往醫療險的保障額度，如住院日額、一般手術、門診手術及雜費給付等，都明顯的不和保費成正比，直到真的需要申請理賠時，才生氣的說「為什麼我一年繳這麼多的保費，可是卻只賠這樣的金額」。

這樣的情形就是所謂的「高保費低保障」。

其實會有這麼多這樣的保單出現
「不外乎是因為許多台灣人不重視醫療保障
只在乎錢拿不拿得回來」

還本型醫療險其實不是個壞商品，能擁有保障又能做到理財的效果，多棒！

可是也因為還本型醫療險有還本的設計，所以在保障額度方面，卻顯得明顯不足。

所以適合買還本型醫療險的人，應該是已經有基本的醫療險保障的人，並且有多餘可支配的錢想再增加不足的部分。

先求有，再求好！

不過，就算是這樣的前提，恐怕還是禁不起現實的考量。因為就算保戶收入豐厚，為什麼不將還本型比定期險多出來的預算，加碼買更充足的保障？

買保險的目的不是「完全讓風險不發生」，也不應該是為了要「拿錢回來」。與自己的身體健康相比，誰會希望讓所買的保險，能真正用得上？

所以為了自己的身體健康、為了避免對保險產生不切實際的預期，更為了不用多繳冤枉錢（用較貴的錢，買到保障不足的保險），保戶真的最好「讓保險回歸保險」。如果真想儲蓄，還不如將錢存在銀行！

在買終身型保單之前，先問問自己
自己的年齡是否還適合買終身險？
自己是否有能力安安穩穩的繳完20年？
自己到底是想存錢，還是想得到保障？

以上部分內容取自書籍「聰明買對健康險 作者: 李雪雯」

文章轉載自 凱泰保險顧問網

好文章，我喜歡