【保險Q&A】大家買新車都保哪些險 ?




搞懂汽車保險種類




買新車是一件非常棒的事，就像你好不容易千挑萬選，終於把夢寐以求的限量X牌包包買回家！對於剛買的東西，我們總是小心翼翼的呵護，深怕有灰塵沾染，或是不小心留下刮痕，更尤其是「車」。大部份的車代一定都會建議新車車主買「全險」，但是，天曉得什麼是全險？每個人都各說各的好，到底什麼才是足夠的保障？讓我來跟各位做說明。

一台車子，首先一定要有身分證，也就是行照+強制險，這是最基本，也是必須強制要有的。而強制險就是政府規定每位車主必須一定要投保的，假如被遭舉發，或是被警察檢查到未保，則會被裁罰3,000元~15,000元(機車罰1,500元~3,000元)，假若肇事的話，更會被裁罰6,000元~30,000元。

但強制險的立法目的，則是因為在交通事故中，對受害人有"基本"的保障，保障範圍只有針對「人身」保障，而且保額僅200萬，因此如果車主們只有投保『強制險』，那麼只能撞傷人、不能撞死或撞殘，也不夠理賠。

除了強制險以為，首先要投保的是車體險。車體險有分甲式、乙式、丙式，不管哪一式，通常車子一旦落地的當年，車價就會以75%遞減。也就是說，100萬的新車，第一年後保額只剩下75萬，第二年後保額只剩下75萬*75%=56.25萬以此類推。

而甲式的特點，如果您的愛車是被不明人士或不明車輛造成的毀損，都可以申請理賠。除非您開的是進口高級轎車，不然我會建議您購買乙式以下，價差將近8000-20000元不等。但要特別注意台灣最怕的颱風淹水，乙式以下是不在保障範圍內，要另外投保天災險哦！

而乙式與丙式的差異，就在於乙式多了火災以及車輛以外的碰撞，例如自撞路燈、安全島或牆壁，這個比較適合新手上路的人投保。

丙式就只有限定單純的車輛互相碰撞事故才可以申請理賠，如果只以損壞程度來說，車體間碰撞最嚴重，因此丙式的投保CP值最高。

另外，有一個叫做「車體險免追償條款」，這是指被保障的駕駛對象包含了被保險人本人、配偶、同住的家屬、四親血親及三等姻親、僱傭的駕駛人及所屬之業務使用人。若是其餘的人，也就是非以上提及的關係人，在開這台車時造成損毀，那保險公司通常在理賠付給被保險人之後，就會向該駕駛人追償，若常常借車給朋友開，又擔心朋友被保險公司追求賠償才需要投保，反之則不需要投保這一項。

還有一項叫做「竊盜險」，竊盜險用途應改就不用解釋，要提及的就是自付額的部份。自負額分為10%或20%，自負額高，保費就會便宜。另外要特別注意一點，竊盜險的保險對象是汽車主體，不包含零件，因此零件失竊是不會理賠的哦！此外竊盜險跟車體險一樣都會按照車輛出廠年份折舊，若是不想折舊，可以再另外附加免折舊竊盜險條款哦！

最後，要提到的就是第三責任險，這是指車體本身以外的所有人、財物的損害(沒有包含車內乘客)，也就是要賠償給對方的部份(依實際過失責任比例分攤)，只要在保險額度內賠給對方多少就給付給對方多少，而額度的部份分為「人身傷害」、「事故總傷害」、「財物損害」這三種。

以上，是基本針對新車要投保的部份，當然還有各個保額的額度都可以依照個人的需求量規劃，詳細情況也可以詢問您的保險人員哦！



作者: white