行政院長蘇貞昌上路，化解民怨首刀，砍向防洗錢的擾民措施。蘇貞昌今天帶領金管會、財政部、法務部和內政部四大部會，視察合庫的櫃台存、提、匯款、及無摺存款交易，蘇貞昌二度提及，各銀行做防洗錢、詐騙，「勿過猶不及」。

金管會主委顧立雄說，因為過去一再宣導防制洗錢，很多第一線行員把所有交易都做「可疑交易型態」來做第一線的執行措施，目前在防制洗錢這個合乎國際標準原則下，可能要去了解90%交易都是正常交易。

他說，將區分三大方向，一是50萬元以上的大額通貨交易，因為要做大額通貨申報，這就必須要查核。

二是50萬元下的交易，是「關懷多於洗錢防制」，目前警政署對金融機構要求一些關懷措施，或是防制洗錢的措施，行員要做提問時，需要考慮到交易異常性、和留存資料的必要性。

顧立雄說，50萬元以下，只是做留存資料、和判別異常2大目的，留存資料因為已經有留存了，這必要性就沒了、二是異常性來看，若很明顯是例行性活動，就缺乏異常性，便民措施上已經沒有實質的防洗錢的真正要求，關懷也沒必要了。

他說，現在第一線銀行行員都需要依照一個「關懷措施表」，只要客戶來做存、提、匯款等交易，都要去填、還要打勾「這就很制式」。

換言之，未來50萬元以下的交易，若是熟客者且正常的例行性交易，不需要再做關懷提問了。

第三是無摺存款，顧立雄說，將對僅限「現金」的無摺存款，若是從現金存入，存入3萬以上要求是，第一次要核對資料，第二次若已經有留存資料，就不需要做核對。

若是現金存入3萬以下，就免核對身分資料，只要填地址和姓名，他說，這是為了要查考，若認錯了就可以找到人。

顧立雄說，將和銀行公會合作，把90%正常且例行交易做「類型化」，把正常金融活動做一些列舉，例如小吃店，每天中午都會抱20萬現金到銀行存款，就把90%態樣化盡量列舉出來。

銀行局官員坦言，最近被抱怨最多的是「無摺存款」，例如某一家中小企業因為要發員工薪水，會計去銀行，拿一個「取款條」將公司帳戶內的資金，存入10個帳戶，這類行為，某些銀行會認為是「轉帳」，有些被認為是「無摺存款」，而若要存入這10個帳戶，過去都是由這個會計師，一個個填資料，但未來就由銀行打印出來，會計師就不需要填十份資料。

官員說，事實上，今年元旦生效的「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業」的確認客戶原則，就有例外規定，只要匯款人或無摺存款人是本人且銀行認識該客戶、並留有身分資料紀錄者，就免出示身分證明文件，銀行可依據留存的身分紀錄，核對匯款申請書或無摺存款單填寫的資料。

簡單來說，匯款人或存款人只是本人，因為在銀行已經有資料，且銀行已經認識客戶，不須重複出示證明文件，若代理人也是這家銀行存戶且認識，不需要再額外填寫資料。

官員說，過去銀行行員執行過於「制式」，未來會要求各銀行更加彈性，讓防制洗錢不再擾民。

蘇貞昌說，年關近，企業發年終、民眾做存、提款和匯款，各單位努力做防制洗錢同時，但卻是「過猶不及」。

他說，他在民間時，很多抱怨想領錢，就算跟銀行已經是「熟識」，但卻也要被銀行行員「詢問」還得填一堆資料，不便民，也增加行員負擔，這就是「過猶不及」。

他說要排除民怨，昨天召集相關部會，做了三項原則，一是針對50萬元以上大額存款、匯款，依照原規定，維持原來查驗客戶資料程序。

二是50萬元以下，若是屬於提、存等正常客戶的例行行為，就不需要再增加客戶麻煩。

三是針對無摺存款，若已經在銀行已有相關往來資料者，也不增加查對。

蘇貞昌也說，一些繳稅等公用事業款項，根本不會有詐騙，這部分也不要增加登記手續。

蘇貞昌說，有些小企業明明跟銀行很熟，想要領現金給員工年終，但卻又要跑一趟銀行，希望未來防洗錢要「有效、且不增加民眾麻煩」的方法。

金管會主委顧立雄也說，未來最大指導原則，是「例行性的正常交易不做過多檢查」。

顧立雄說，將針對一些低風險的正常金融交易，且在銀行本來就有範圍資料者，就不再做過多的詢問，將就合法金融活動作便民措施。（廖珮君／台北報導）

做定存  我去郵局 不含領號碼牌排隊  光填資料 到整個程序走完  我花一個小時 中間還包含櫃台一職在推銷儲蓄保險
同樣定存永豐銀行 我去3分鐘搞定 連填表都免  只給存摺 他們說它們會看照片對人  不用一職檢查證件   我超愛這家銀行  

不要一直作秀  電燈泡  你自己去跑2-3家銀行 存提款就知道了   

什麼叫做熟客   除非自己做小生意 一般人 一年會近幾次銀行 有提款卡 網路轉帳   我最多5年沒進過銀行 包括薪轉帳戶銀行   

怕洗錢 怕車手  可以ATM 加裝人臉辨識  要操作ATM   先把帽子口罩拿掉  認證身分  以後才能操作開卡   我就不相信詐騙車手還能領到錢

台灣競爭力一直退步…真的不知道為何嗎…規定太多固步自封…把人當賊是最嚴重的。

有些問題要全盤考量，不能總是一個一個的補丁